保准牛：一款以保障全面取胜的中端医疗险，终于上线了

如果要找一家产品特色比较突出的保险公司的话，复星联合肯定是榜上有名！

例如复星联合推出的低至0免赔的医疗险：乐健一生中端医疗保险，在市场上口碑就不错。

最近新上线的产品更是给出了灵活的选择，可选套餐多达8个，给足了消费者选择，这就是今天要跟大家聊的复星联合乐健一生中端医疗保险（2019版）产品。

让我们一起去看看这款产品到底怎么样吧！

No.1 基础保障

这款保险全名——复星联合乐健一生中端医疗保险（2019版），为什么强调“中端”呢？

大家都知道，很多百万医疗涵盖的医疗机构仅限公立或医保定点医院的普通部，对国际部、特需部的就医需求无法满足，而这款中端医疗险产品，却是可以满足这些就医需求的。

下面来看看这款产品的基本保障：

投保年龄：30天-54周岁，最高可续保至80周岁

保障期限：1年

等待期：30天

一般住院医疗保险金（必选）年度限额：15万~200万

恶性肿瘤医疗保险金（必选）年度限额：15万~200万

恶性肿瘤住院津贴保险金（必选）年度限额：6千元~1.8万元

门急诊医疗保险金（可选）年度限额：

1万元/1.5万元/2万元/3.5万元

住院免赔额：0免赔/0.5万免赔/1万免赔/1.5万免赔/2万免赔

门急诊年免赔额：0免赔/200免赔/500免赔/1300免赔

赔付比例：100%

就医范围：二级或二级以上公立医院（可选特需病房、国际部）

增值服务：如图所示

对于乐健一生中端医疗险（2019版）来说，其一般住院医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金的保额分别为15万~200万不等的年度限额，选择非常灵活。

而且，该产品也没有传统百万医疗通常设置的1万免赔额，这对投保人来说是非常有利的一面，保准君建议如果预算充足，尽量选择0免赔额的方案。

No.2 8种套餐搭配

乐健一生中端医疗险（2019版）共有8种不同的套餐可选，其主要区别在于：住院医疗、恶性肿瘤医疗保险金及单项责任的限额不同。

1）套餐一到四是普通住院医疗保障，一般住院医疗与恶性肿瘤医疗所包含的具体保障很多，例如重症监护室费、手术费、麻醉费、材料费等等，保障非常全面，就不一一说明了。

下图是几种套餐的不同之处：

由图可见，如果选择套餐二，一般医疗保险金赔付额度最高30万元，对于手术植入器材费赔付限额为2万，也就是说假如被保险人在医院做了心脏支架手术，植入支架的费用报销最高只能报销2万，这个额度相对来说比较有限。

而套餐四则是一般医疗保险金赔付额度最高150万元，手术植入器材费不限额。此外，恶性肿瘤住院补贴、耐用医疗设备费等也都有较大差距。

所以说，保准君建议大家尽量选择保额较高的套餐，既能享受高额度的报销，也能享受更多的单项费用报销，可以更好地应对大额医疗费用风险。

2）套餐五到八之间的差别主要体现在：可适用医疗机构，特需门诊也可使用。保准君给大家整理了一下不同套餐的差别之处，如下图：

三甲医院不排队的地方大概只有特需部（或者是叫国际部）了，之所以人少的一个很大原因就在于这地方医保不可用，全部费用都只能自费。

所以希望享受这种就医体验的朋友，可以选择套餐七和八。

毕竟医疗险的保额还是尽可能的高一些为好，尤其是考虑中端医疗险的朋友们，对于进口药品、重症监护室这类花费高的费用，保额选的太低就没有意义了。

此外，这款产品还自由搭配选择门诊医疗，门诊小病如感冒发烧也能0免赔，要不要附加可以根据具体需求决定，因为附加此项性价比一般，保准君不做推荐。

No.3费率问题

下面分别放上有、无社保情况下8个套餐的费率情况（以一般住院医疗保险金责任和恶性肿瘤医疗保险金责任的费率为例，免赔额为0，赔付比例100%，不含恶性肿瘤住院津贴保险金责任、门急诊医疗保险金责任）：

1）有社保费率表

2）无社保费率

从费率表可以看出，年龄越低，乐健一生中端医疗险（2019版）有无社保的费率差距越低；年龄越高，有无社保的保费差额也越大，以80岁为例，两者最大也就差800元左右，还是可以接受的。

从整体上来说，有无社保的费率差距并不大，这对于没有社保的朋友非常友好。

作为一款保障全面的中端医疗险来说，乐健一生中端医疗险（2019版）的价格还是很良心的，30岁左右的人，选择套餐四每年保费也就800多，就可以撬动150万的医疗保额保障，对我们规避重病带来的巨额医疗费用风险十分有利。

如果经济条件较好，本人又身负家庭经济重担，可以选择套餐七、八，包含特需门诊，另外可以考虑再选择恶性肿瘤住院津贴保险金责任、门急诊医疗责任，可以享有更好的就医保障。

No.4写在最后

总结一下，乐健一生中端医疗险（2019版）的优势很多：

1）可以选择0免赔，理赔门槛低；

2）可选方案多，灵活度高；

3）保障责任相比百万医疗更全面；

4）医疗机构可扩展至特需部，就医体验好、效率高；

核保规则不算严格但也谈不上宽松，毕竟费率已经很低了。不过，好在该产品开放了人工核保通道，这是之前所没有的，如果智能核保没通过可以去试试人工核保。

最后，保准君建议大家还是要先去了解一下不同套餐下具体的保障责任，然后根据自己的经济情况和保障目标来合理选择适合自己的套餐方案。

好的，今天的产品解读就到这里，如果你对于套餐选择还有疑问，欢迎添加保准牛顾问微信：bzngw005详细咨询！