平安普惠多维度推动消费者保护 助力普惠金融健康发展

随着以“我的新年钞能力”为主题的中国平安第六届“1.08财神节”正式上线，亿万金融消费者将体验一把金融界的"双十一"，而享受狂欢的同时，对于金融消费者保护的问题也不容忽视。由于普惠金融覆盖半径不断延伸，普惠金融逐渐成为推动金融业持续健康发展的重要力量，金融消费者保护也在其中显得愈发重要。作为普惠金融领域的引领创新者，平安普惠针对金融消费者保护已展开了一系列行动。

所谓“钞能力”是指具备金融能力，消费者除了会赚钱，并通过财富的合理使用及规划，实现物质财富上的增值；也要会识别、防范金融风险。据央行2019消费者金融素养调查报告显示，我国现阶段还需着重提升消费者的金融知识和技能，改善消费者的金融行为。

据观察，目前消费者在普惠信贷领域主要面临“知情权”、“个人信息的不当使用”“普惠金融的人群往往存在过度负债”等多方面风险，而原因主要是社会大众中金融素养相对比较薄弱，以及很多普惠金融的受众对于信贷产品的认知不足。

基于此，平安普惠认为消费者保护与商业的可持续发展，金融供给者必须形成包括业务模式、产品结构、客户服务的体系的一个正向循环，让消费者保护融入其经营准则，建立一种从需求者的角度来看是健康的、可负担的借贷关系。

据了解，平安普惠在自身普惠信贷业务中力求打造这种正向循环。在业务中各环节创新的运用了包括高准确率的人脸识别技术、微表情、AI面审机器人、智能客服为代表的人工智能、远程面谈与欺诈电网应用、多维度视角的信用认证体系，以及大数据和反欺诈风控模型等新的金融科技，力求打造科学完善的风险控制体系。

经过反复的实践，平安普惠目前归纳出一个KY体系（KY体系是平安普惠借助精准风控，为实现“负责任的金融和负责任借贷”而归纳的服务标准，其中KYC是指“Know Your Customer 合适的借款人”，KYR是指“Know Your Risk 精准的风险识别”，KYP是指“Know Your Product 负责任的产品”），让金融消费者在接触金融服务过程当中，感受真正正规合适的金融服务。

同时金融企业对于金融消费者的赋能问题不可忽视。平安普惠通过“维C行动”，建立一个金融消费者能力提升的公益平台，从中重点提升金融消费者的风险识别能力和处理能力；同时还能通过风险教育引导金融消费者，让消费者在借贷方面对自身做一个客观全面的自评；还可帮助金融消费者完善维权方面的基础常识和教育。目前平安普惠已联合公安、教育局、NGO以及公益组织，渗透到不同的场景下做信贷知识的讲座；还和喜马拉雅等APP合作，推出了一个八期的关于小额信贷的权益保护和应知应会的教育课程，收听量超百万人次。

在前不久中国经济网与中国平安与共同发起“金融消费者素养提升计划倡议书”后，平安普惠聚焦小微企业主、工薪阶层人群，增强其对有害网络信贷业务的甄别和抵制能力。在接下来“数字金融与普惠金融客户保护与赋能行动计划 ”(简称CPCP)的项目里，平安普惠还将会积极参与帮助平台构筑更加完整的金融领域权益赋能的生态。

截至2019年11月底，平安普惠累计为超过1300万小微企业主和个体工商户为主的普惠金融人群提供借款服务，三线及以下城市覆盖率超过90%。当前管理余额中，小微企业业务占比超过50%，其中小微客群90%为“1050”人群。2019年平安普惠上半年新增业务中有38.33%来自三线及以下城市。约60%的借款人在通过平安普惠申请借款时，3年内未从银行获得过经营类贷款，但通过平安普惠的借款服务，两年后45%的客户自行获得了银行贷款，金融能力得到了较大提升。

近年来我国在普惠金融发展方面越来越充分考虑消费者权益及其风险承受能力，并通过开展金融教育、完善监管体系、健全救济机制等方式持续推进消费者权益保护工作，补齐制度短板。平安普惠也将继续积极响应国家政策，牢记初心使命，勇于担当，在加强金融消费者保护路上起到优秀示范的作用。